Debeka Beitragsanpassung 2025-Beitragserhöhung und wichtige Infos zur PKV

Die Debeka Beitragsanpassung 2025 wird für viele Beamte höher ausfallen als erwartet. Einige Informationen liegen uns von Beamtencircle schon vor. Auf dieser Seite geben wir einen Einblick warum die Debeka die Beiträge anpasst und für welche Beamte handlungsbedarf besteht.

Warum passt die Debeka die Beiträge an?

YouTube

Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von YouTube.
Mehr erfahren

Video laden

Die Anpassung in der Krankenversicherung der Debeka zum 01.01.2025 folgt zunächst einmal den normalen Regeln der Beitragserhöhungen in der PKV. Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung unterligen strengen gesetzlichen Auflagen. Auf unserer Seite zur Beitragsnapassung in der PKV haben wir dazu schon einmal wichtige Informationen geliefert. Hier fassen wir noch einmal das Wichtigste zusammen  und erklären die Anpassung der Debeka für das Jahr 2025.

Steigende Gesundheitskosten und Inflation

Versicherer dürfen die Beiträge in der privaten Krankenversicherung nur anpassen sobald der sogenannte auslösende Faktor erreicht ist. Dies ist immer dann der Fall wenn die Leistungausgaben 10 Prozent höher sind als kalkuliert oder die Sterbetafeln angepasst werden. Davon ist natürlich auch die Debeka betroffen.

Corona-Nachholeffekte und höhere Leistungsausgaben

Während der Corona Zeit wurden viele Operationen nicht durchgeführt oder aufgeschoben. Das hat dazu geführt, dass viele private Krankenversicherer sehr beitragsstabil geblieben sind. Da Einiges davon jetzt nachgeholt wird, erhöhen sich die Versicherungsleistungen. Das trifft natürlich nicht nur die Versicherten der Debeka, sondern von allen Krankenversicherungen. Im Übrigen trifft das auch die GKV und führt auch dort zu Beitragserhöhungen.

Änderungen bei den Sterbetafeln und der Rechnungszinsproblematik

Wenn Menschen länger leben, so macht sich das in den Sterbetafeln bemerkbar. Die Sterbetafel wird also genommen um die Lebenserwartung zu kalkulieren. In diesem Fall müssen private Krankenversicherungen mehr Alterungsrückstellungen bilden und die Beiträge erhöhen. Die Beitragsanpassung der Debeka 2025 beruht jedoch im wesentlichen nicht auf geänderten Sterbetafeln. Zusätzlich muss bei jeder Beitragsanpassung in der privaten Krankenversicherung geprüft werden, ob der Rechnungszins noch passt. Dieser ist wichtig um die Alterungsrückstellungen zu kalkulieren. Die Nettoverzinsung der Debeka hat im Jahr 2022 gerade noch 2,3 Prozent erreicht. Im Jahr 2013 waren es noch gute 4,8 Prozent (Quelle psponline). Dies kann auch zur Debeka Beitragserhöhung 2025 beitragen.

Angebot anfordern und über Wechsel informieren

Wie teuer wird die Debeka nach der Anpassung?

Erste Zahlen zur Beitragserhöhung 2025

Mittlerweile sind uns von Beamtencircle die ersten Zahlen zu Anpassung der Debeka bekannt geworden. So beträgt eine Beitragsanpassung bei einem Bestandskunden der Debeka ca. 70 Euro pro Monat. Hierbei handelt es sich um einen Beamten, der schon sehr lange bei der Debeka versichert ist. Die Beitragserhöhungen für Neukunden betragen durchaus 60 € bis 90 € monatlich. Dies ist natürlich abhängig vom Eintrittsalter, dem Bundesland und dem Beihilfesatz. Die Beitragsanpassung der Debeka zum 1.1.2025 hat also erhebliche finanzielle Auswirkungen.

Was bedeutet die Anpassung für Beamte im Detail?

Die Beitragsentwicklung der Debeka führt natürlich dazu, dass Beamte erheblich mehr belastet werden, wenn sie bei der Debeka versichert sind. Leistungseinbußen ergeben sich durch diese Beitragsanpassung jedoch nicht. Die erhöhten Beiträge führen auch zu einer erhöhten Steuererstattung, so dass die Nettobelastung natürlich weniger ist als die tatsächliche Beitragserhöhung. Trotzdem ist diese Anpassung sehr hoch. Sie kommt aus unserer Sicht auch nicht überraschend. Weiter unten erklären wir das noch anhand der Bilanzkennzahlen der Debeka.

Was kann man bei einer Beitragsanpassung tun?

Debeka Beitragsanpassung 2025 kurz erklärt

Es gibt verschiedene Möglichkeiten auf diese Anpassung zum Januar 2025 zu reagieren. Bei vielen Beamten wird es jedoch leider nur die Möglichkeit geben, dass einfach auszusitzen, da alle anderen Möglichkeiten zum Tarifwechsel nicht mehr greifen.

Möglichkeiten zur Beitragsoptimierung

Die einfachste Möglichkeit bei Beitragsanpassungen ist es die Leistungen zu kürzen, also die Reduzierung von Leistungen für die eigene Krankenversicherung. Dies ist jedoch für die wenigsten Beamten sinnvoll und die Ersparnisse sind oft gering. Beispielsweise kann der Baustein für das Zweibettzimmer und die Chefarztbehandlung gekündigt werden. Eine weitere Möglichkeit ist auch die Kündigung oder Änderung des Beihilfeergänzungstarifes. Doch auch hiervon raten wir dringend ab. Ein Tarifwechsel, wie es für Angestellte oft empfohlen wird, ist auch eher nicht möglich. Die Debeka bietet nur einen Tarif für Beamte an. Wir erwarten noch, dass die Debeka eine Selbstbeteiligung anbietet, haben aber noch keine Informationen dazu. Bei Anwärtertarifen wird das seit einiger Zeit angeboten.

Alternativen zur Debeka – lohnt sich ein Wechsel?

Also bleibt oft noch der Wechsel zu einem anderen Versicherer. Dies hängt natürlich auch vom Gesundheitszustand ab. Eventuell fallen dann beim neuen Versicherer Risikozuschläge an. Auch gehen beim Wechsel der PKV immer Teile der Altersrückstellungen verloren. Zu diesem Thema haben wir ein ausführliches Video auf unserem YouTube Kanal veröffentlicht.

Ist die Debeka nach der Beitragsanpassung noch attraktiv?

Im Neugeschäft steigen die Beiträge ab 2025 erheblich an. Insbesondere in den für uns relevanten Beihilfe Tarifen.

Vergleich des Preis-Leistungs-Verhältnisses nach der Erhöhung

Um private Krankenversicherungen zu vergleichen ist nicht nur der Beitrag wichtig,, sondern auch ein Blick in die Tarifbedingungen. Nur dann wird das Rating rund. In diesem Artikel beschränken wir uns zunächst aber einmal auf die Beiträge im Neugeschäft. Nach der Beitragserhöhung ab 01.10.2025 wird die Debeka vermutlich zu einem den teuersten Anbietern im Preisranking werden. Auch dies haben wir schon anhand der Bilanzkennzahlen vorhergesagt. Hierzu folgt noch einiges in den folgenden Absätzen. Zu der Art wie Versicherungsbedingungen verglichen werden könne, haben wir auch ein YouTube Video erstellt, was auf eine bekannte Ratingagentur fußt. Zusammengefaßt finden wir das Preis-Leistungsverhältnis der Debeka als sehr unattraktiv.

Marktanalyse: Wo steht die Debeka im Vergleich zu anderen Anbietern?

Bilanzkennzahlen der Debeka: Was sagen sie über die Zukunft aus?

Die Bilanzkennzahlen von privaten Krankenversicherung sind eine standardisierte Methode, um verschiedene relevante Fakten vergleichbar zu machen. Einige dieser Kennzahlen geben einen Aufschluss darauf, ob es in Zukunft zu Beitragsanpassung kommen wird und wie gesund ein Unternehmen ist.

Schadenquote und ihre Bedeutung

Die Grafik zeigt die Schadenquote verschiedener Versicherer, die für Beamten eine große Relevanz spielen. Die Schadenquote gibt an, wie viel Prozent der Beitragseinnahmen wieder an die Versicherten zurückfließen, je geringer diese Quote ist je besser ist es für das Versicherungsunternehmen und somit für das gesamte Kollektiv Beitragssteigerungen stehen eher nicht bevor.

Bilanzkennzahlen Schadenquote

Versicherungsgeschäftliches Ergebnis und Rücklage

Das Versicherungsgeschäftliche Ergebnis gibt an, wie viel Gewinn der Versicherer nach Abzug aller Ausgaben erwirtschaftet.  Diese Gewinne müssen zu mindestens 90 % den versicherten wieder gutgeschrieben werden. Je höher das Versicherungsgeschäftliche Ergebnis ist, desto besser ist es für die Versicherten. Auch hier zeigt sich, dass die Debeka im Verlauf der letzten Jahre sehr schwach aufgestellt ist. Die Gewinne waren aus unserer Sicht viel zu niedrig.

Vers.- gescheaftl.- Ergebnisquote Bilanzkennzahlen

Eigenkapitalquote: Die Position der Debeka im Marktvergleich

Die Eigenkapitalquote gibt bei einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, ein Aufschluss auf die Finanzlautstärke des Unternehmens. Wir hören sehr oft von Vertretern, dass dies die beste Rechtsform ist da keine Gewinne abgeführt werden müssen. Wie oben schon geschrieben, dürfen aber auch die Gewinne nur zu ganz keinen Teilen ausgeschüttet werden, sofern die Krankenversicherung eine Aktiengesellschaft ist. Um nun die Eigenkapitalquote zu vergleichen, ist es dringend notwendig, dies auf die jeweilige Rechtsform zu beschränken. Die Übersicht zeigt eindeutig das unter allen Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit, in der Krankenversicherung, die Debeka den letzten Platz einnimmt. Auch dies dürfte ein Grund für die stark ausfallende Beitragsanpassung 2025 bei der Debeka sein.

Bilanzkennzahlen für Beamtenversicherer Eigenkapitalquote

Brandaktuell – Bilanzkennzahlen der Debeka 2023 – alles noch viel schlimmer

Die Bilanzkennzahlen der privaten Krankenversicherungen aus dem Jahr 2023 wurden soeben veröffentlicht. Ein Blick auf diese Kennzahlen, zeigt das ganze Ausmaß der Debeka an. Jetzt wird noch einmal deutlicher warum diese Beitragsanpassung so hoch ausfallen muss. Die versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote und die Schadenquote sind noch einmal deutlich schlechter geworden. Diese Zahlen lagen uns zunächst nicht vor. Die Debeka gehört hier wirklich zu den schlechtesten Unternehmen am gesamten Mark. Zu den Kennzahlen, und deren Interpretation für eine Beitragsanpassung, werden wir in Kürze auch einen Artikel auf unseren Blog veröffentlichen.

Debeka - schwache Kennzaheln 2023

Wann ist ein Wechsel sinnvoll – und wann nicht

Risiken eines übereilten Wechsels

Ein übereilter Wechsel kann zu fatalen Folgen führen und muss gut überlegt sein. Hier einige Punkte, wann es selten lohnt einen Wechsel durchzuführen.

  1. Gesundheitsprobleme seit Vertragsbeginn: Wenn seit Abschluss der Versicherung gesundheitliche Probleme aufgetreten sind, die bei einem neuen Versicherer zu Beitragszuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen könnten. In solchen Fällen wird eine neue Gesundheitsprüfung fällig, die möglicherweise negative Auswirkungen auf den neuen Tarif hat.
  2. Hohe Anzahl von Arztbesuchen: Wenn Versicherte regelmäßig viele Rechnungen einreichen, z. B. wenn sie häufig zum Arzt gehen oder chronische Krankheiten haben. In diesem Fall können medizinische Befunde oder Diagnosen dazu führen, dass der Wechsel ungünstig ist, weil ein neuer Versicherer potenziell weniger vorteilhafte Konditionen bietet.
  3. Langjährige Versicherungsdauer: Wer schon lange bei der Debeka versichert ist, hat über die Jahre beträchtliche Alterungsrückstellungen angespart. Ein großer Teil dieser Rückstellungen verbleibt beim alten Versicherer, sodass der Versicherte bei einem Wechsel einen Großteil dieser Rücklagen verlieren würde. Dieser Verlust macht einen Wechsel in der Regel unwirtschaftlich.
  4. Versicherung über Öffnungsklausel: Wer über eine Öffnungsklausel zur Debeka gekommen ist, beispielsweise wegen einer früheren Psychotherapie oder chronischen Erkrankungen wie Morbus Crohn, kann oft nur über die Öffnungsklausel bei einer anderen Versicherung unterkommen. Ein Wechsel ist hier oft nicht möglich oder sehr ungünstig, da die Gesundheitsbedingungen kaum bei anderen Versicherern akzeptiert werden. Dies spielt wiederum keine Rolle wenn die entsprechende Krankheit jetzt aus dem Abfargezeitraum des neuen Versicherers rausgefallen ist. Doch Vorsicht. Dies sollte nur von einem Profi gemacht werden.

Wann könnte sich ein Wechsel lohnen

Es gibt aber genügend Fälle wann es sich tatsächlich lohnt über einen Wechsel der Krankenversicherung nachzudenken. Wir haben das auch einmal hier zusammengefasst. In einer persönlichen Beratung bei Beamtencircle können wir auf Ihre individuelle Situation im Detail eingehen.

  1. Kurze Versicherungsdauer: Wenn der Versicherungsvertrag noch relativ neu ist, etwa erst seit zwei oder drei Jahren besteht, sind die Alterungsrückstellungen noch nicht so hoch angesammelt. In solchen Fällen kann ein Wechsel sinnvoll sein, da der finanzielle Verlust der Rückstellungen gering ausfällt.
  2. Gute Gesundheit: Wenn seit Abschluss der Versicherung keine ernsthaften gesundheitlichen Probleme aufgetreten sind und man gesundheitlich stabil ist, kann ein Wechsel unproblematisch sein.
  3. Versicherungszeit in der Ausbildung: Wenn man während der Ausbildung bei der Debeka versichert war, jedoch während dieser Zeit keine Alterungsrückstellungen angespart hat, gibt es auch hier keinen Verlust. Ein Wechsel nach der Ausbildung kann sich also lohnen, insbesondere wenn man in einen Tarif mit besseren Leistungen oder geringeren Kosten wechseln möchte.
  4. Unzufriedenheit mit dem Preis-Leistungs-Verhältnis: Wenn man der Meinung ist, dass das Preis-Leistungs-Verhältnis der Debeka nach der Beitragsanpassung nicht mehr attraktiv ist, und es Versicherer gibt, die sowohl günstigere Tarife als auch umfangreichere Leistungen bieten. Ein Wechsel zu einem besseren Anbieter kann hier langfristig Vorteile bringen.
  5. Neue Angebote auf dem Markt: Wenn neue Versicherer bessere Leistungspakete oder zusätzliche Vorteile anbieten, kann es sich lohnen, diese Optionen zu prüfen. Für Beamte gibt es mittlerweile einige Versicherer, die hinsichtlich der Erstattungen oder des Leistungsumfangs attraktiver sind als die DBK.

So unterstützt BeamtenCircle bei der Entscheidungsfindung

Bei Beamtencircle analysieren wir ihre individuelle Situation und schauen uns Ihren Vertrag bis ins Detail an. Erst dann geben wir eine Empfehlung ab.

Unabhängiger Vergleich von Krankenversicherern

Da wir als Versicherungsmakler tätig sind, haben wir den Überblick über alle Tarife und können Ihnen diese auch maßgeschneidert präsentieren. Dabei sind wir absolut transparent und gehen auf Ihre Bedürfnisse ein. So finden Sie immer den besten Krankenversicherer für Beamte und Beamtenanwärter.

Individuelle Beratung für Beamte und langfristige Betreuung

Wir sehen uns als Ihr Partner für Beamtenversicherungen. Natürlich können wir auch nicht zaubern und auch unsere Empfehlungen unterliegen gelegentlich Erhöhungen. Unter dem Strich zeigt sich aber, dass unsere Kunden über alle Versicherungssparten mit den Empfehlungen langfristig sehr glücklich sind und Beiträge sparen.

Fazit: Beitragsanpassung 2025 – gut informiert die beste Entscheidung treffen

In diesem Artikel habe wir sehr viel über Debeka Beitragsanpassung 2025 zusammengefaßt. Sicherlich ist das ganze weit ausführlicher, als viele Beamte es sonst gewohnt sind. Wenn Sie nun der Meinung sind eine Beratung zum Wechsel der privaten Krankenversicherung kann sich für Sie lohnen, dann scheuen Sie sich nicht mit uns kurzfristig Kontakt aufzunehmen.